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Banca

¿Cuál es su capacidad de pago? Tres pasos fáciles para precisarla

Published

1 año ago

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Antes de pensar en un crédito bancario o en una inversión, los expertos recomiendan controlar sus finanzas y considerar con transparencia cuánto dinero realmente puede pagar mes a mes

¿Un auto nuevo? ¿Una casa propia? ¿Dinero para potenciar un negocio? Cualquiera que sea su meta económica para este año, antes de tocar las puertas de un banco para financiar estos planes, expertos sugieren calcular con claridad su capacidad para pagar mes a mes una cuota por un préstamo.

Carola Aguilera, Subgerente de Marketing del Banco Ganadero, explica que la clave para mantener una vida financiera saludable en las familias es identificar con claridad los ingresos y realizar una planificación transparente de los gastos, sobre todo los que se debe pagar una tasa de interés.

“La capacidad de pago difiere de la capacidad de endeudamiento ya que el primero hace referencia a la posibilidad que tiene una persona de pagar mes a mes una obligación financiera según exclusivamente sus ingresos, mientras que lo segundo hace referencia a la capacidad general de una persona para endeudarse considerando factores como su historial crediticio, sus ingresos anuales y la proyección de intereses por pagar”, expresa.

De acuerdo con la ASFI, la capacidad de pago constituye el principio fundamental de la evaluación de deudores, la cual se determina sobre la base del análisis financiero, la capacidad de generación de flujo de caja proveniente de sus ingresos. “La clave es tener control sobre tus finanzas y contar con una excelente planificación. Ser consciente de las consecuencias que trae acercarse a altos niveles de endeudamiento, las variables que afectan tus ingresos y, por consiguiente: la capacidad de pago de tus obligaciones financieras”, expresó Aguilera.

Antes de incurrir en deudas que pueden complicar su situación financiera en los próximos meses o años, Aguilera recomienda:

1. Identifique con certeza sus ingresos fijos mensuales

Si es un trabajador o trabajadora independiente, considere un promedio real y prudente tomando como referencia los ingresos de los últimos meses comparándolo con similar periodo del año pasado. No infle sus ingresos ni le reste cantidad. Y si es dependiente tome como referencia su salario líquido (lo que queda después de los descuentos de ley) antes de conocer con exactitud su capacidad de pago.

2. Determine sus egresos fijos incluso un monto para imprevistos

Tome un cuaderno y anote los siguientes gastos en sus finanzas: el consumo de agua, luz, tv cable, colegio, internet, alimentación, cuotas del gas, tarjetas de crédito, el seguro, compra de medicamento si corresponde, el alquiler e incluya un monto mensual para entretenimiento, imprevistos o para el ahorro que puede ser entre en 10 y 20% del total de sus ingresos. “Esta tabla debe aproximarse bastante a la realidad y considerar también el contexto y las emergencias. Por ejemplo, si su vehículo debe entrar a reparación, si hay cumpleaños durante el mes, visitas prolongadas en casa, fugas de agua en la instalación, cuotas adicionales, entre otros”, explica.

3. Reste sus egresos de sus ingresos y conocerá su capacidad de pago

Una vez conoce tanto sus ingresos como sus egresos, solamente debe restar el primero del segundo ítem y conocerá su capacidad de pago. Por ejemplo, si su salario es de 500 dólares cada mes y sus gastos mensuales alcanzan los 350 dólares, tiene una capacidad para pagar de 150 dólares que equivalen a un 30%. “Sus gastos no deberían superar el 70% de sus ingresos para que pueda tener una capacidad para prestarse dinero y pagar mes a mes una cuota. Es importante que antes de endeudarse pregunte con claridad cuánto será su cuota mensual incluyendo impuestos y tasas según el tipo de crédito que elija. Si, por ejemplo, esa cuota supera los 150 dólares pondrá en riegos sus finanzas personales”, expresó.

Para conocer los crédito y beneficios que ofrece el Banco Ganadero puede ingresar a:

Acerca del Banco Ganadero

El Banco Ganadero es una entidad financiera que desarrolla operaciones en Bolivia desde el 4 de abril de 1994. Cuenta con 100 puntos de atención financiera y una amplia red de 288 cajeros automáticos, 15 Kioscos Smart distribuidos en todo el país, 42 Kioscos de Autoservicio que permiten la apertura de una cuenta de ahorro en 5 minutos con entrega inmediata de Tarjeta de Débito para clientes nuevos y la reposición de Tarjeta de Débito para clientes antiguos, entre sus principales funcionalidades. Somos el primer banco en ofrecer la apertura de cuenta 100% online a través de GanaMóvil con envío de la tarjeta de débito hasta su domicilio. Otorga préstamos en múltiples sectores con altos estándares de calidad.

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Director del periódico La VOZ digital.

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Banco Económico recibe Reconocimiento a la Resiliencia 2023 en la categoría “Solidaridad”

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5 meses ago

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noviembre 14, 2023

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La Paz, noviembre de 2023.- El Banco Económico recibió el “Reconocimiento a la Resiliencia 2023”, por segundo año consecutivo, esta vez en la categoría “Solidaridad”, gracias a sus acciones enfocadas en el bienestar, calidad de vida y educación en beneficio de la comunidad. En el 2022 fue reconocido en la categoría “Empleabilidad”

La 4ta versión del Reconocimiento a la Resiliencia 2023, se llevó a cabo en una ceremonia, realizada el pasado jueves 09 de noviembre en la ciudad de La Paz, en las instalaciones de la Cámara Nacional de Industrias (CNI). Más de 25 empresas líderes de todo el país recibieron reconocimiento en varias categorías, compañías que, durante la gestión 2023, contribuyeron al desarrollo de Bolivia a través de buenas prácticas en favor de la sociedad.

Este Reconocimiento es un galardón entregado por la Cámara Nacional de Industrias (CNI) y la Unión Europea en Bolivia (UE), en alianza a los medios de comunicación: Gente Motivando Gente e InfoRSE Noticias. Lo reciben las empresas líderes en el país que se adaptaron a cambios para seguir contribuyendo al desarrollo económico de Bolivia bajo la implementación de buenas prácticas, que se lleva adelante en las categorías: medioambiente, género, transformación, innovación y tecnología, solidaridad y empleabilidad.

“Es un honor para nosotros recibir esta distinción que valora el compromiso de las empresas con el bienestar de la comunidad. Este reconocimiento es fruto del compromiso de todos nuestros colaboradores y a la responsabilidad que asumimos como institución financiera líder en nuestro país “, indicó MarcoAlarcón, Encargado Regional de Recursos Humanos del Banco Económico.

 El Banco Económico como parte de sus acciones en RSE, ha promovido actividades de voluntariado corporativo como el “Día de la dignidad del adulto mayor”, llegando a 8 hogares a nivel nacional y beneficiando a 511 adultos mayores. Con el programa “Material escolar y Show de Mier Solidario”, 8.877 unidades de material escolar fueron entregados a niños del Instituto Oncológico de Santa Cruz, y con el “Desafío, pasos con propósito”, más de 300 colaboradores a nivel nacional, participaron de una carrera en la que se monetizaron los kilómetros recorridos, y posteriormente entregados al Hogar AME, de niños y niñas con discapacidad.

Sin duda alguna, recibir el reconocimiento a la Resiliencia 2023 en la Categoría “Solidaridad” es un logro importante para el Banco Económico y un reconocimiento a la dedicación y esfuerzo de su talento humano y directivos en beneficio de la comunidad en general de todo el país.

Para conocer más información visite el sitio web del banco: https://www.baneco.com.bo/rse

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Sergio Asbún, CEO del Banco Económico, nuevamente es reconocido en el Ranking Top100 Líderes Innovadores

Published

7 meses ago

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septiembre 15, 2023

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Santa Cruz, septiembre de 2023.- Por segundo año consecutivo, Sergio Asbún, CEO del Banco Económico, será reconocido en el Ranking Top100 Líderes Innovadores, en la categoría “Latinoamérica”, donde se expone su contribución al impulso de la innovación y el desarrollo económico de la región.

La ceremonia de entrega de premios, se realizará el próximo día 21 de septiembre, del presente año, en Sevilla, España. Este evento reunirá a más de doscientas personalidades del ámbito económico, empresarial, inversor y corporativo, en una ocasión que destaca la importancia de la innovación y el liderazgo en el entorno actual.

El Ranking Top100 líderes innovadores y disruptivos es una iniciativa impulsada por la Red Business Market, en alianza con los medios de comunicación Diario de Empresa y El Diario Latinoamericano de España. El proceso de selección involucra un análisis exhaustivo de 500 perfiles, de los cuales se identifican anualmente a los 100 líderes más destacados en diez categorías de referencia económica, empresarial, social y de comunicación.

En la versión pasada del ranking (2022), Asbún también fue reconocido en la misma categoría, convirtiéndose en el único boliviano en formar parte de la nómina internacional.

“Este reconocimiento es un testimonio del compromiso con la innovación y el progreso en nuestra región. Estoy agradecido por la oportunidad de liderar un equipo excepcional en el Banco Económico, que trabaja incansablemente para impulsar el desarrollo económico y la transformación digital. Esto es un reflejo no sólo de mis esfuerzos, sino también del talento y dedicación de todos los colaboradores del banco”, indicó, Sergio Asbún, CEO del Banco Económico, previo a su viaje a Sevilla.

Cabe destacar que Sergio Asbún cuenta con más de 27 años de experiencia laboral en el sistema financiero. Fue reconocido el 2019 como uno de los 25 banqueros más innovadores de Latinoamérica y el Caribe, según Fintech Américas, la plataforma líder de Transformación Financiera; además, la plataforma de noticias Latinoamericana Bloomberg Línea, lo eligió entre los 500 personajes destacados de Latinoamérica de 18 países que contribuyen a la recuperación y retorno de la normalidad como creadores de empleos o iniciativas relevantes desde sus sectores.

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Banca

De la mano de la banca digital, la inclusión financiera se profundiza en Bolivia

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12 meses ago

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mayo 2, 2023

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A marzo de 2023, se realizaron 20 millones de transferencias interbancarias a través de “$imple, pago móvil”, representando el 57,1% del total.

Mayo 2023. Según datos de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (ASOBAN), a marzo de 2023, el número de cuentas bancarias superó los 13,3 millones, lo que representa un crecimiento de 568 mil cuentas en los últimos doce meses. “Aunque es importante mencionar que el ritmo de crecimiento se vio afectado por caídas en el número de cuentas en entidades puntuales”, indica la entidad.

“La cobertura de los servicios financieros, medida a partir de los Puntos de Atención Financiera (PAF) del sistema bancario, alcanzó a 10.073, lo que representa el 92,2% del total del sistema financiero. También es importante destacar que la cobertura de municipios con servicios financieros provistos por el sistema financiero a nivel nacional alcanzó el 86,4% a febrero de 2023”, se señala en el informe.

En cuanto al número de prestatarios en el sistema bancario, a marzo de 2022 superaron los 1,53 millones, registrando un aumento de 106,4 mil prestatarios aproximadamente, en los últimos doce meses. “El aumento continuo de prestatarios permite  profundizar en el acceso al crédito, cuyos efectos sobre la salud financiera de la población, se encuentra entre los principales” indica la Asociación.

“El crecimiento de prestatarios observado en los últimos años permitió que el crédito promedio descienda, situándose en $us18.603, después de haber alcanzado su máximo a fines de 2020 ($us18.939)”, se indica.

La banca electrónica crece

Por otro lado, las transferencias electrónicas son uno de los elementos más importantes al momento de considerar los avances en la inclusión financiera.

Según ASOBAN, a marzo de 2023, se realizaron 20 millones de transferencias interbancarias a través de “$imple, pago móvil” (QR), representando el 57,1% del total. Asimismo, el monto total transado a marzo a través de las transferencias electrónicas interbancarias ascendió a $us16.211 millones, lo que muestra un continuo crecimiento de la banca digital a través de las transferencias electrónicas.

“Es importante destacar que las transferencias a través de “$imple, pago móvil” (QR) se caracterizan por ser utilizadas principalmente por montos menores a Bs250, lo que refleja su importante uso y aporte a la inclusión financiera de la población”, indica el reporte.

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